Methodik
Wie wir P2P-Plattformen bewerten
Fünf Kriterien, feste Gewichte, belegte Quellen: So entstehen die Noten in unserem Plattform-Vergleich — nachvollziehbar und unabhängig von Affiliate-Interessen.
Wir bewerten nur, was wir belegen können. Jede Aussage hinter einer Note ist auf eine konkrete Quelle mit Abrufdatum zurückführbar — Aufsichtsregister, geprüfte Jahresabschlüsse, offizielle Statistiken. Was sich nicht belegen lässt, fließt nicht als Annahme ein, sondern wird konservativ bewertet und im Plattform-Artikel offen benannt.
Die fünf Kriterien
Jedes Kriterium wird als ganze Zahl von 0 bis 10 bewertet, entlang fester Prüffragen und schriftlich definierter Maßstäbe; liegt die Einordnung zwischen zwei Maßstäben, runden wir auf. Die Gewichtung ist bewusst sicherheitsorientiert: Das dominante Risiko bei P2P-Krediten ist nicht eine zu niedrige Rendite, sondern der Verlust des Kapitals.
| Kriterium | Gewicht | Was wir prüfen |
|---|---|---|
| Sicherheit & Regulierung | 30 % | Lizenz und Aufsicht (im Register verifiziert), Rechtsstruktur des Investments, Vermögenstrennung, Tragfähigkeit von Schutzmechanismen wie Rückkaufverpflichtungen, Besicherung, Selbstbehalt der Kreditgeber. |
| Transparenz | 25 % | Geprüfte Jahresabschlüsse, veröffentlichte Ausfall- und Recovery-Statistiken, identifizierbares Management, vollständige Gebührenliste, ehrliche Kommunikation — auch über Probleme. |
| Track Record & Stabilität | 20 % | Jahre mit Anlegergeld, Profitabilität der Betreibergesellschaft, Verhalten in Stressphasen (2020, 2022, Zinswende), Volumentrend, Vorfälle wie Aufsichtsmaßnahmen oder eingefrorene Gelder. |
| Rendite & Konditionen | 15 % | Realistische Nettorendite nach Ausfällen und Gebühren statt Werbeversprechen — und ob sie dem Risiko angemessen ist. Auffällig hohe Zinsen werten wir als Risikosignal, nicht als Pluspunkt. |
| Anlegerfreundlichkeit & Liquidität | 10 % | Mindestanlage, Auto-Invest, Zweitmarkt oder Exit-Option, Steuerreporting für deutsche Anleger, Support und Bedienbarkeit. |
Von Punkten zur Note
Der Gesamtscore ist der gewichtete Durchschnitt der fünf Kriterien, gerundet auf eine Nachkommastelle. Zwei Schutzregeln verhindern, dass Rendite strukturelle Schwächen übertüncht: Liegt Sicherheit & Regulierung bei 3,0 oder darunter, ist die Note höchstens C. Liegt Transparenz bei 3,0 oder darunter, höchstens B — was wir nicht prüfen können, bekommt kein A.
| Note | Bedeutung |
|---|---|
| A+ (≥ 9,0) | Herausragend — strukturell sicher, voll transparent, bewährt. |
| A (≥ 8,0) | Sehr gut — kleinere Schwächen, kein strukturelles Risiko erkennbar. |
| B (≥ 6,5) | Solide — nutzbar, aber mit klar benannten Schwachstellen. |
| C (≥ 5,0) | Mit Vorbehalt — deutliche Schwächen, nur für erfahrene Anleger. |
| D (< 5,0) | Nicht empfohlen. |
Welche Quellen zählen
Wir arbeiten mit einer festen Quellenhierarchie. Autoritative Quellen — Aufsichtsregister, testierte Jahresabschlüsse, Handelsregister — stechen alles. Angaben der Plattform selbst (Statistiken, AGB, Gebührenlisten) belegen Fakten über das eigene Angebot, Sicherheits-Behauptungen prüfen wir aber immer gegen das Register. Erfahrungsberichte, Foren und Bewertungsportale nutzen wir nur als Hinweise, denen wir nachgehen — nie als Beleg für eine Note. Bei widersprüchlichen Angaben gilt der konservativere Wert.
Wenn Informationen fehlen
Veröffentlicht eine Plattform etwas Sicherheitsrelevantes nicht — etwa geprüfte Geschäftszahlen — werten wir das nicht neutral, sondern als Risiko. Die Lücke wird im Artikel ausdrücklich benannt. Zusätzlich trägt jede Bewertung ein Datenlage-Label (gut, mittel oder lückenhaft), das zeigt, wie viele unserer Prüffragen sich aus belastbaren Quellen beantworten ließen. Lieber eine ehrliche Lücke als eine stille Annahme.
Wie aktuell sind die Bewertungen?
Jede Bewertung trägt ein Stand-Datum. Wir prüfen Bewertungen anlassbezogen (Lizenzänderungen, neue Geschäftszahlen, Vorfälle) und turnusmäßig nach. Wesentliche Änderungen dokumentieren wir im Updates-Abschnitt des jeweiligen Plattform-Artikels — nachvollziehbar, statt Artikel stillschweigend umzuschreiben.
Unabhängigkeit
Dieses Projekt finanziert sich über Affiliate-Links. Provisionen haben keinen Einfluss auf Scores: Kriterien, Gewichte und Maßstäbe stehen fest, bevor eine Plattform bewertet wird, und gelten unverändert auch für Plattformen ohne Partnerprogramm. Alle Bewertungen findest du im Plattform-Vergleich. P2P-Kredite bleiben in jedem Fall eine Anlage mit Risiko bis zum Totalverlust — eine gute Note ist keine Anlageberatung.