Esketit Erfahrungen

Esketit ist ein Marktplatz für Kreditforderungen, aufgebaut von den Gründern der Kreditgruppe Creamfinance, die heute AvaFin heißt. Ab 10 € kaufst du abgetretene Forderungen und bekommst dafür eine Rückkaufverpflichtung des Kreditgebers, falls ein Kreditnehmer länger als 60 Tage nicht zahlt. P2P-Investments.de bewertet Esketit mit der Note D (4,6/10). Die beworbene Rendite kommt tatsächlich im Depot an, Gebühren verlangt die Plattform keine, und ein großer Teil der Kredite ist besichert. Nach unten ziehen die Note die Strukturen dahinter: keine Finanzmarktlizenz, für keinen einzigen Kreditgeber eine Gruppengarantie und ein Umzug nach Kroatien, der Alt-Anlegern 2025 den vorzeitigen Ausstieg nahm. Wie diese Note zustande kommt, zeigt unsere Bewertungsmethodik.

Was ist Esketit und für wen lohnt sich die Plattform?

Esketit vermittelt Forderungen aus Krediten, die acht Kreditgeber in Lettland, Kasachstan, Malaysia und den Vereinigten Arabischen Emiraten vergeben haben. Betrieben wird die Plattform seit Oktober 2025 von der Esketit Platform d.o.o. in Zagreb – die Vorgängergesellschaft Esketit Platform Limited in Dublin besteht daneben weiter. Hinter beiden stehen Dāvis Barons und Matīss Ansviesulis, die 2012 Creamfinance aufgebaut haben. Seit dem Start im Dezember 2020 haben Anleger darüber Forderungen für 1.005 Mio. € gekauft und 19,74 Mio. € an Zinsen ausgezahlt bekommen.

Die Zinsbänder reichen von 7 % bei hypothekarisch besicherten Krediten bis 13 % bei Konsumkrediten aus Malaysia, der Einstieg liegt bei 10 €, und Gebühren erhebt Esketit an keiner Stelle. Das passt zu Anlegern, die eine zweistellige Rendite suchen und dafür hinnehmen, dass keine Behörde über die Plattform wacht und dass ein vorzeitiger Ausstieg vom Zweitmarkt abhängt. Suchst du regulierte Strukturen und eine getrennte Verwahrung, die auch jemand kontrolliert, findest du im Plattform-Vergleich lizenzierte Anbieter wie Mintos.

Wie funktioniert Esketit?

Das Modell ist eine Forderungsabtretung. Ein Kreditgeber vergibt den Kredit, finanziert ihn zunächst selbst und tritt dir anschließend die Forderung daraus ab. Rechtlich hältst du also keinen Kredit, sondern einen Zahlungsanspruch, den ein elektronisch geschlossener Abtretungsvertrag in deinem Nutzerprofil dokumentiert. Der Zins läuft taggenau ab Vertragsschluss, gerechnet als Tage geteilt durch 365, mal Zinssatz, mal Kaufpreis. Anlegen kannst du von Hand, über eine selbst konfigurierte Automatik oder über die Variante, bei der Esketit alle Parameter außer deinem Höchstbetrag vorgibt.

Zahlt ein Kreditnehmer mehr als 60 Kalendertage nicht, greift die Rückkaufverpflichtung, und der Kreditgeber übernimmt die Forderung samt aufgelaufener Zinsen zurück. Dein eingezahltes Guthaben liegt bis zur Anlage auf einem Konto, das die Nutzungsbedingungen als vom Plattformvermögen getrennt beschreiben. Für den Insolvenzfall regelt Ziffer 26, dass Abtretungsverträge wirksam bleiben und die Verwaltung an einen Dritten übergehen kann. Wer dieser Dritte wäre, steht nirgends, und die Kontotrennung kontrolliert niemand.

Was Esketit von anderen Marktplätzen unterscheidet, ist die Nähe zwischen Plattform und Kreditgebern. Fünf der acht Kreditgeber sind auf der Kreditgeberseite als „Owned by Founders“ ausgewiesen, gehören also denselben Personen wie die Plattform. Das sorgt für Interessengleichlauf, bündelt aber Plattform-, Kredit- und Garantiegeberrisiko in einem Kreis. Wenn dieselben Eigentümer den Marktplatz betreiben, die Kredite vergeben und den Rückkauf versprechen, hängt deine Absicherung an einer einzigen Bilanzgruppe.

Was für Kredite gibt es bei Esketit?

Das Angebot hat sich stark verschoben. Zur AvaFin-Zeit dominierten kurzlaufende Konsumkredite, heute vergeben vier der acht Kreditgeber Geschäftskredite zu 11 bis 12 % (Spanda Capital, JMD Investments, MDI Finance, Mojo Capital) und zwei hypothekarisch besicherte Kredite zu 7 % (A24 Group und Credus Capital). Dazu kommen fahrzeugbesicherte Kredite von Jet Finance aus Kasachstan zu 10 % und Konsumkredite von Nimbura aus Malaysia zu 13 %.

Eine Zahl auf der Kreditgeberseite solltest du dabei nicht falsch lesen. Die Spalte „Total loans issued“, bei Jet Finance 84,8 Mio. €, ist die kumulierte Kreditvergabe des Kreditgebers im eigenen Geschäft, nicht das über Esketit vermittelte Volumen; Jet Finance nennt daneben ein eigenes Portfolio von rund 100 Mio. USD. Wie viel Anlegergeld tatsächlich bei welchem Kreditgeber liegt, veröffentlicht Esketit nirgends, und für Spanda Capital fehlt die Spalte ganz.

Für dich als Anleger hat diese Verschiebung zwei Seiten. Besichert wird mehr als früher, und zwei Kreditgeber nennen sogar ihre Beleihungsquoten: Jet Finance einen typischen Auslauf von bis zu 80 % auf Fahrzeuge, die alle einen GPS-Tracker tragen, Credus Capital unter 70 % auf zuvor unabhängig bewertete Objekte. Für die A24 Group fehlt eine solche Angabe. Gleichzeitig ist das Angebot schmaler: Die Kurven für veröffentlichtes und finanziertes Kreditvolumen auf der Statistikseite liegen deutlich unter dem Niveau von 2024. Beim Cash Drag schlägt sich das bisher kaum nieder: Die auf P2P Dash getrackten Depots liegen im Median bei 3,7 % nicht investiertem Kapital.

Der Umzug nach Kroatien und was er für Alt-Anleger geändert hat

Am 6. Oktober 2025 kündigte Esketit an, den Betrieb zum 15. Oktober nach Kroatien zu verlegen, also mit rund neun Tagen Vorlauf. Wer den neuen Nutzervertrag annahm, wechselte zur kroatischen Gesellschaft. Die Konten der irischen Gesellschaft laufen seither mit „limited functionality“: Kontoauszüge und Auszahlungen freien Guthabens bleiben möglich, während Primärmarkt, Zweitmarkt, Einzahlungen und das Cash-out der Auto-Strategien abgeschaltet sind. Bereits investiertes Kapital kommt dort erst zur Fälligkeit zurück.

Bemerkenswert ist, wo Esketit diesen Vorgang genau beschreibt und wo nicht. Die FAQ nennt bestehende Anlagen „completely safe“ und sagt, sie würden „transferred automatically to the new Platform in Croatia“; dass man dafür zustimmen muss, steht zwei Einträge weiter, und dass man ohne Zustimmung mit „limited functionality“ endet, ebenfalls. Welche Funktionen das sind, steht dort nirgends. Erst der Blogbeitrag benennt sie: Primär- und Zweitmarkt, Einzahlungen und das Cash-out der Auto-Strategien. Genau die Wege also, über die man vorzeitig aussteigt.

Dazu kommt eine Klausel, die im Seitenfuß jeder Seite steht: Die kroatische und die irische Gesellschaft sind rechtlich getrennt, können einander nicht verpflichten und haften jeweils nur für eigenes Handeln. Ein Anspruch gegen die irische Gesellschaft ist damit kein Anspruch gegen die kroatische. Für die Beurteilung der Plattform ist das der wichtigere Satz als jede Renditezahl.

Ist Esketit reguliert?

Nein, und Esketit sagt das selbst. Im Fuß jeder Seite steht: „Esketit is not regulated under any financial services licence.“ Es gibt weder eine MiFID-Lizenz als Wertpapierfirma noch eine Zulassung nach der EU-Crowdfunding-Verordnung, wie sie etwa Twino oder Crowdpear besitzen. Was eine solche Zulassung überhaupt leistet, erklärt der Beitrag zur ECSP-Lizenz.

Ein Blick ins Register zeigt, wie schmal die Betreibergesellschaft aufgestellt ist. Die Esketit Platform d.o.o. ist im kroatischen Handelsregister unter MBS 081526038 mit der Tätigkeit 62.90.0 eingetragen, also als sonstiger IT-Dienstleister, mit einem Stammkapital von 2.500 € und Sitz in der Strojarska cesta 20 in Zagreb. Ihr bei der Finanzagentur FINA eingereichter Abschluss für 2025 hält im Anhang fest, dass die Gesellschaft zum Stichtag kein Eigenkapital hatte. Dem stehen 133.069 € langfristige Verbindlichkeiten gegenüber, bei 41.664 € Gesamterträgen und einem Jahresfehlbetrag von 97.054 € nach 3.140 € im Vorjahr. Rücklagen, aus denen sich der Verlust decken ließe, gibt es keine, also wird er vorgetragen.

Zwei Einschränkungen gehören dazu. Den Plattformbetrieb trägt diese Gesellschaft erst seit Mitte Oktober 2025, davor ruhte sie – ein volles Betriebsjahr bildet der Abschluss also nicht ab. Und die null Beschäftigten heißen nicht, dass niemand arbeitet: Personalaufwand taucht gar nicht auf, dafür 94.312 € Materialaufwand, die Leistungen werden demnach eingekauft. Wer sie erbringt, steht nicht im Abschluss.

Praktisch bedeutet das: keine Behörde, die im Krisenfall Auszahlungen erzwingt oder ein geordnetes Verfahren anordnet, und kein Entschädigungstopf, wie ihn eine lizenzierte Wertpapierfirma wie Mintos mitbringt. Die Kontotrennung ist vertraglich zugesagt, aber niemand prüft sie nach. Esketit kündigt seit Juli 2025 an, „important steps toward licensing our operations“ zu gehen, nennt dazu aber weder eine Aufsicht noch einen Zeitplan.

Wie wir Esketit bewerten

Die Rendite ist der einzige wirklich starke Punkt. Alles, was mit Absicherung und Nachprüfbarkeit zu tun hat, zieht die Note nach unten. Die Begründung je Kriterium, Stand August 2026:

Sicherheit & Regulierung (3/10). Ohne Lizenz, und die Betreibergesellschaft trägt 2.500 € Stammkapital bei null Beschäftigten. Auf der Habenseite stehen eine im Register nachprüfbare Eigentümerstruktur, eine in den Nutzungsbedingungen zugesagte getrennte Kontoführung samt Insolvenzregelung und die Beleihungsquoten von zwei Kreditgebern. Auch die Qualität der Gegenparteien ist sehr unterschiedlich: Zu Jet Finance schreibt die Kreditgeberseite, das Unternehmen sei in Kasachstan als Mikrofinanzorganisation lizenziert, werde von Grant Thornton geprüft, begebe Anleihen an der Börse KASE und trage von Fitch ein B−. Das ist allerdings Esketits Auskunft über die eigene Gegenpartei, nicht im Aufsichtsregister gegengeprüft, und für die fünf gründereigenen Kreditgeber steht dort nichts dergleichen. Weil Esketit zugleich nicht ausweist, wie viel Anlegergeld bei welchem Kreditgeber liegt, bleibt der gut belegte Teil des Portfolios ohne Gewicht. Eine Gruppengarantie führt die Kreditgeberseite für keinen der acht.

Transparenz (4/10). Bei Gebühren und Eigentümern ist Esketit stärker als die meisten Wettbewerber, die Gebührenseite ist vollständig und die Kreditgeberseite benennt offen, wo eine Gruppengarantie fehlt. Dem steht Grundsätzliches gegenüber. Für keine der beiden Gesellschaften gibt es einen testierten Abschluss, und eine Ausfall- oder Recovery-Statistik veröffentlicht Esketit nicht. Die Kreditstatus-Diagramme melden für sechs Kreditgeber 100,00 % „Current“, was kein ausfallfreies Portfolio belegt, sondern aus dem Rückkauf folgt: Nach 60 Tagen verlässt ein notleidender Kredit das Portfolio, bevor er in einer Statistik als Ausfall auftauchen könnte. Für Jet Finance und JMD Investments fehlt das Diagramm ganz, während vier längst abgezogene Kreditgeber weiter mit leeren Werten mitlaufen. Dazu wirbt die Startseite bis heute damit, „the only consumer lender in Europe with a large public bank as a strategic shareholder“ zu sein, obwohl AvaFin und damit die Verbindung zur Capitec Bank seit 2025 nicht mehr am Geschäft der Plattform hängen.

Track Record & Stabilität (5/10). Rund fünfeinhalb Jahre mit Anlegergeld und gut 1 Mrd. € vermitteltes Volumen sprechen für die Plattform; öffentlich dokumentiert sind weder ausgefallene Rückkäufe noch Anlegerverluste. Dagegen steht ein selbst verursachter Umbruch. Der Anker-Kreditgeber AvaFin kündigte im Juni 2025 seinen Rückzug aus der P2P-Finanzierung an, nachdem die Capitec Bank ihn übernommen hatte und ab Mai 2025 direkt finanzierte. Das veröffentlichte Kreditvolumen ist seither deutlich gefallen, die Betreibergesellschaft schrieb 2025 einen Verlust, und im Juli 2025 wechselte der CEO: Vitālijs Zalovs gab die Führung ab und blieb als Advisor, Ieva Grigaļūne übernahm, und eine neu geschaffene Position für Recht kam hinzu.

Rendite & Konditionen (7/10). Der stärkste Punkt. Beworbene 11,87 % und ein Median von 11,5 % Netto-XIRR in echten Depots liegen ungewöhnlich dicht beieinander, und es gibt tatsächlich keine Anlegergebühren, auch nicht am Zweitmarkt. Der Abzug kommt aus dem Verhältnis von Rendite und Risiko: PeerBerry zahlt mit Gruppengarantie 11,0 %, die lizenzierten Mintos und Twino je 10,0 %. Für den knappen Vorsprung trägst du hier ein deutlich dünneres Schutznetz. Wie sich Rendite und Risiko im Markt zueinander verhalten, ordnet der Artikel Rendite und Risiken von P2P-Krediten ein.

Anlegerfreundlichkeit & Liquidität (6/10). Der Einstieg ab 10 €, zwei Auto-Invest-Varianten und ein gebührenfreier Zweitmarkt, auf dem der Zins bis zum Verkauf weiterläuft, sind gut gelöst. Dagegen stehen eine rein englische Oberfläche, kein auf die deutsche Anlage KAP zugeschnittener Steuerreport, Support nur per E-Mail von Montag bis Freitag und die Erfahrung von 2025, dass die Liquidität operativ zugesichert ist und nicht vertraglich.

Datenlage und offene Punkte

Ungewöhnlich für eine unregulierte Plattform: Fast alles, was diese Bewertung trägt, stammt aus Registern und von Esketit selbst. 23 von 25 Prüffragen beantworten Handelsregister, FINA-Daten, Nutzungsbedingungen sowie Gebühren-, Kreditgeber- und Statistikseite aus belastbaren Quellen, entsprechend Datenlage: gut.

Zwei Lücken bleiben, und beide sitzen dort, wo auch das Geld liegt. Erstens veröffentlicht Esketit keinen bezifferten Selbstbehalt der Kreditgeber, sodass offenbleibt, wie viel eigenes Geld sie in jedem Kredit halten. Zweitens ist die Belegqualität zwischen den Kreditgebern extrem ungleich: Für Jet Finance liegen geprüfte Abschlüsse, ein Fitch-Rating und eine Aufsicht vor, für die fünf gründereigenen Kreditgeber nichts davon. Wie tragfähig deren Rückkaufversprechen im Ernstfall sind, kannst du von außen nicht beziffern, und bei ihnen hängt der Schutz deiner Anlage allein daran. Auch ein veröffentlichtes Laufzeitband fehlt, weshalb hier keines steht.

Esketit Erfahrungsberichte aus der P2P-Community

Das belastbarste Bild liefert P2P Dash, wo 326 Esketit-Anleger ihre echten Depots verknüpfen. Der Median liegt bei 11,5 % Netto-XIRR, ausgewertet über 242 Depots, die mittlere Hälfte zwischen 10,8 und 12,4 %, bei einem Cash Drag von 3,7 % (Stand 9. August 2026). Die beworbene Größenordnung kommt im Depot also tatsächlich an.

Gelobt werden vor allem diese real gelieferte Rendite, der niedrige Einstieg und die Gebührenfreiheit. Kritisiert wird fast ausschließlich der Umbau: die kurze Vorwarnzeit vor dem Kroatien-Umzug, der abgeschaltete Zweitmarkt für Alt-Anleger und eine Kommunikation, die die Folgen erst spät konkret benannte.

Diese Kritik schlägt in die Zahlen durch. Von den Anlegern, die auf P2P Dash eine Strategie angeben, wollen 50 % reduzieren oder ganz aussteigen, nur 33 % weiter aufbauen. Eine ordentliche Verzinsung und schwindendes Vertrauen fallen hier auseinander, und dieses Bild deckt sich mit unserer Bewertung: stark bei der Rendite, schwach bei der Struktur. Einzelne Erfahrungsberichte belegen allerdings keine dauerhaft erzielbaren Renditen und ersetzen weder Streuung noch die eigene Prüfung.

Für wen eignet sich Esketit?

Esketit passt zu erfahrenen P2P-Anlegern, die eine kleine, bewusste Beimischung mit zweistelliger Rendite suchen und die fehlende Aufsicht als Preis dafür akzeptieren. Wer investiert, sollte das über die kroatische Gesellschaft tun, um Zweitmarkt und Auszahlungen zu behalten, und einkalkulieren, dass die Liquidität sich wieder ändern kann, so wie 2025 geschehen.

Für den Einstieg in P2P taugt die Plattform trotz der 10 € Mindestanlage nicht. Ohne Aufsicht, ohne geprüfte Zahlen der Kreditgeber und ohne Gruppengarantie musst du selbst einschätzen können, welche Risiken du da genau trägst, und die Grundlagen dafür stehen in P2P-Kredite: Grundlagen. Wie stark eine einzelne Plattform überhaupt gewichtet sein sollte, behandelt Diversifikation bei P2P-Krediten. Steck hier nur Geld hinein, dessen zeitweisen oder vollständigen Ausfall du verkraftest.

Wenn du Esketit trotz der offenen Baustellen ausprobieren willst, fang mit einem kleinen Betrag an, den du ein bis zwei Jahre nicht brauchst, und lege bewusst über die kroatische Gesellschaft an. Zur Plattform kommst du über den Investment-Link; darüber gibt es 1 % deiner Investitionen als Bonus, maximal 1.000 €. Wo Esketit im Marktumfeld steht, zeigt der Plattform-Vergleich.